交通事故でけがをしたときは速やかに治療を受けることが大切です。その際、医療機関で「健康保険は利用できない」と説明を受けることは少なくありません。しかし、交通事故でも基本的には健康保険の利用は可能です。その場合、保険者に「第三者行為による傷病届」を届け出る必要があり、これを提出することで、被害者は加入中の健康保険を利用できます。

　健康保険を積極的に利用した方が良いケースがあります。本事例では、追突事故なので被害者に過失がないと考えられますが、被害者にも２０％の過失があったケースを例に説明します。

　前提として、自由診療の場合、健康保険利用よりも治療費が高額になる場合があります(診療報酬点数について、健康保険の場合は１点１０円ですが、自由診療の場合は１点２０～３０円となる場合もあります)。また、治療費は保険会社が医療機関に対して直接支払うのが通常です(このような対応を「一括対応」と言います)。　

　以上を前提に、保険適用による治療費５０万円(１点１０円、自己負担３割の１５万円は一括対応)、慰謝料５０ 万円、休業損害３０万円の損害が発生したとします。その場合、被害者が最終的に受領する金額は６１万円【(１５万円十５０万円十３０万円)Ｘ８０％－一既払い金１５万円】となります。他方、自由診療による治療費１００万円(１点２０円、１００万円は一括対応)、慰謝料５０万円、休業損害３０万円の場合、被害者が最終的に受領する金額は４４万円【(１００万円十５０万円十３０万円)Ｘ８０％－既払い金１００万円】となります。このように、被害者が最終的に受け取れる額に違いがあります。

　また、加害者が不明だったり保険に未加入だったりした場合、治療費を抑制でき、自己負担額を抑えることができます。

　もっとも、絶対に健康保険を利用した方が良いというわけではなく、けがによっては、保険適用外の治療を受ける必要性もあるため、状況に応じて柔軟に対応することが大切です。