健康保険を使うかどうかは、治療を受ける被害者本人が選択できます。ですから加害者の保険会社から、健康保険を使うように言われたからといって、必ずしも従う必要はありません。しかし、健康保険を使った方が被害者にとって有利になる場合があります。また、健康保険を使ったからといって不利益を被ることはありません。健康保険を使った方が良い場合の一つ目は、被害者にも過失があるケースです。例えば健康保険を使わず、自由治療の治療費が２００万円、その他の損害が２００万円で、過失割合が２０（被害者）対８０（加害者）というケースを想定してみましょう。被害者は加害者から、損害合計の４００万円の８０％である３２０万円を支払ってもらえます。そこから治療費２００万円を支払うと、手元に残るのは１２０万円になります。

　一方、健康保険を使った場合、治療費が自由治療の約半額の１００万円になるとすれば、自己負担額はその３割ですから治療費は３０万円になります。この場合は加害者から、治療費３０万円と、その他の損害２００万円の合計額２３０万円の８０％である１８４万円が支払われます。治療費３０万円を支払うと、手元に１５４万円残りますから、健康保険を使った方が３４万円の得です。

　今回の事例は、加害者が赤信号を無視した事故ですから、被害者に過失はなさそうなので、健康保険を使わなくても損をしないケースのようです。

　ただ、民事裁判では、被害者でも、赤や黄色信号で横断していたなど微妙なケースでは過失があるとされることもあります。自分で判断せず、弁護士に具体的な事情を話し、判断してもらうのがよいでしょう。

　健康保険を使った方が良い場合の二つ目は、加害者が任意保険に加入しておらず、賠償能力がないケースです。最悪の場合、自動車損害賠償責任保険（自賠責保険）からの支払いしか受けられないということにもなりかねません。健康保険を使って、できるだけ治療費を抑えておくのがよいでしょう。